来自 科技 2019-04-28 12:47 的文章

中小银行转型痛点重重 业务加科技双赋能逐一攻

  伴随着经济进入新常态,宏观经济下行压力加大。企业经营业绩出现下滑趋势,信用违约事件逐渐增多。在利率市场化长期趋势下,各金融机构对优质资产的争夺更加激烈。另一方面,监管趋严,资金脱虚向实。金融服务实体经济的政策主基调确立,资管新规对银行理财净值化管理的要求,对银行人才和系统提出了更高要求。

  新的宏观政策与行业形势不断更新,比之变化更快的是客户需求。互联网的快速发展,使中国消费者的金融消费需求爆发式升级,客户年龄结构呈现极端的倒三角形,年轻客户的稀缺和金融服务同质化,导致商业银行客户基础存在极大隐患。而与此同时,面对大型银行零售客户下沉,拥有技术优势的各大金融科技公司也在对这块“金融蛋糕”虎视眈眈。

  方向不明,人才不足、技术落后、预算约束,风控薄弱……市场、政策、客户需求与竞合形势纷繁复杂,商业银行转型势必面对诸多挑战。而中小银行更是难以从整体上对数据、技术、组织及金融科技场景搭建等进行统一战略规划。中小银行联合起来,共同探索转型之路,实现协同发展,互惠共赢,是目前中小银行快速转型的一个可行选项。

  在此背景下,“中小银行互联网金融(深圳)联盟”(英文Internet Finance Association of Small and Medium-sized Banks,缩写IFAB,以下简称“联盟”)应运而生。发展将近两年,联盟已经成为国内较大的中小银行金融科技合作平台,目前会员规模已达264 家,并设有战略管理委员会、移动互联委员会、风险控制委员会、小微企业委员会、金融科技委员会、资产负债管理委员会六大专业委员会,以“协同发展,互惠共赢”为宗旨,以互认、互联、互助、互通、互信、互享ACTIVE 六互合作方针为准绳致力于不断帮助会员提升中小银行金融科技水平及业务创新能力,帮助中小银行机构提升竞争力、提升收入、提升服务水平、降低成本、降低风险;不断努力推动中小银行战略转型,促进行业共同发展。

  日前,该联盟举行了第一届理事会第四次会议,联盟执行副理事长、金融壹账通董事长兼CEO叶望春在会上作了2019年的联盟工作报告。在报告当中,我们找到了一些中小银行解决转型痛点的新思路。

  中小银行风控能力弱,中小企业融资流程长,这对矛盾的焦点是信用穿透难。尤其是在聚集了众多中小企业的供应链金融领域,风控和信用甄别的短板,导致中小银行迟迟打不开这个大市场。

  针对这个问题,该联盟联合中国中小企业协会、金融壹账通三方联合成立供应链金融工作委员会,共同搭建供应链金融平台,将区块链、人工智能、云计算等前沿科技,通过平台向会员银行准确输出,构建起智能供应链金融生态圈,期望从根本上破解链条长尾端的中小企融资难、融资贵、融资慢的难题,为中小银行打开了通向供应链金融27万亿元市场的大门。

  信用难甄别、信息不对称,一直是制约中小银行开展供应链金融业务的瓶颈,联盟生态型平台打破了信息鸿沟。目前,供应链金融平台试点阶段的项目,均为核心企业确权的上游供应商融资产品项目,由委员会引入核心企业资源,银行对企业信息及贸易真实性进行查验,通过有效的风控手段,对核心企业或其上下游企业展开授信与放贷工作。

  联盟打造生态型平台,是希望通过不断聚合资金供求两端资源,逐步完善中小企业金融生态的智能化。未来,IFAB贸融平台、中小银行新型智能银团贷款平台、不良资产处置生态圈等新模式也都将陆续上线,会员银行将在低成本获得风险可控信贷资产、高效率开展跨行跨地区贸易融资服务、大幅提升风险管控能力和运营效率等环节全面获益。

  中小银行要想真正实现符合市场发展和客户需求的数字化转型,专业人才是关键。当前,金融科技人才资源明显集中在一线城市和互联网行业,地域和行业分布结构不匹配。同时,中小银行普遍存在管理层年龄结构偏大,知识结构老化等问题,对待金融科技创新态度的较为传统,管理结构难以适应金融科技的快速发展要求。

  针对人才结构和管理结构的两个断层问题,联盟确立了以打造中小银行金融科技人才“黄埔军校”的目标愿景。通过专业培训活动,洞悉会员需求与痛点,搭建同业交流平台,全方位针对性地提升会员银行金融科技人才水平。

  针对中小银行高管、业务骨干、各类专职职能的需求与痛点,该联盟整合行业师资,推出了一系列的培训课程,包括针对银行高管提升全面综合专业能力和管理能力的MINI-EMBA项目,针对金融科技业务骨干的“加马智能金融人才”培养项目,针对风控主题举办的“资管业务职能风控培训”,以及关注中小银行品牌发展和金融品牌价值的专题培训等。

  近期,该联盟还将与金融壹账通、前海金融学院携手,联合世界,名校美国沃顿商学院,共同推出Gamma Star“金融科技新星”培养计划。在不同层级上共同发力,通过一系列的专业培训赋能,破解中小银行金融科技复合型人才短缺的难题,从战略和战术两方面解决中小银行创新发展和场景落地能力,拓宽中小银行视野,显著提升了银行不同业务板块、不同层级的人力资源水平,夯实数字化转型内功。

  未来,该联盟还将继续联合中国银行业协会、中国中小企业协会、中国支付清算协会、加马智能研究院、前海金融管理学院等各方师资力量,共同联合搭建联盟优质培训项目,提升联盟智库的品牌度、专业度、广泛度,满足会员银行多样的培训需求;同时,联盟也在尝试探索线上培训方式渠道,打破常规的面对面教学模式,提升会员学习的便捷性与参与度,进一步扩展会员银行培训的受益面。

  中小银行面临的一系列转型痛点难题,在联盟平台的全面赋能和解决方案精准输出下,将逐一得到解决。联盟希望为中小银行搭建一个资源平台,打造“互信、互认、互通、互连、互助、互享”金融生态文化。未来,联盟将不忘初心,持续秉承着“协同发展,互惠共赢”的宗旨,抱团取暖,不断致力于为中小银行金融科技转型升级提质增速,共同迎接挑战。